搜索
长沙网 首页 长沙论坛 长沙亲子 律生活.盈赫 个人如何投资理财之理财目标分析
晶钻
0 颗
碎银
844 两
注册日期
2016-5-13
发表于 2016-9-4 11:29 |显示全部楼层

[宝贝计划] 律生活.盈赫 个人如何投资理财之理财目标分析

总有些错误观念认为,理财无需制定目标,只要计算好收益就可以了。其实不然,中低收入者由于资金量有限,更需要通过理财规划,进行合理的资产配置和投资,以期达到理财目标。以下是理财目标分析,希望对大家有所帮助。

一、什么是个人理财目标:

个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。

个人理财目标的分类

1、按时间长短:短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)

2、按人生过程:个人单身期目标、家庭组成期目标、家庭成长期目标、子女教育期目标、子女上学到子女就业之前、家庭成熟期目标、退休前期目标、退休以后目标。

二、个人理财目标怎么制定

主要可按以下几点制定:
1、按自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等具体情况制定;
2、要符合自己人生各个阶段的要求;

(1)个人单身期目标
一般为2-5年。可将资本的60%投资于风险大,长期回报高的股票,股票型基金或外汇、期货等金融品种;30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具;10%以活期储蓄的形势保证其流动性,以备不时之需。

(2)家庭组成期目标
指从结婚到新生儿出生时期,一般为1-5年。建议将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金,其余闲置资金可投资低风险的P2P理财等产品。

(3)家庭成长期目标
指从小孩出生直到上大学,一般为9-12年。建议将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金;其余闲置资金可投资低风险的P2P理财等产品。。

(4)子女教育期目标
指小孩上大学的这段时期,一般为4-7年。建议将家庭可投资资本的40%用于股票成长型基金的投资,但要注意严格控制风险:40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%用于家庭紧急备用金。

(5)家庭成熟期
建议可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款,P2P理财及保险;10%用于活期储蓄。

(6)退休期
指退休后,这时期的投资和消费通常都比较保守,建议将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%用于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄,对于资产较多的老年投资者,此时可采用合法避税手段,把财产有效地交给下一代。

3、要长、中、短期目标相组合;

(1)短期目标
可将家庭中的现金资金分成三部分:日常开支,应急金和闲置金。闲置金可以转为投资形式,从而在短期内提高资产的整体收益;

(2)中期目标
中期目标可适当购买社会保障外的保险,以保障家庭成员的未来生活保障;将闲置金去投资理财,可以购买货币基金,P2P理财产品,银行活期储蓄,以便升值财富;此外,对于子女的教育基金也是要规划出来。

(3)长期目标
而长期目标就是养老计划了。应该在有收入的提前下,提前规划好养老,以满足退休后没收入的情况下,生活可以从容解决。

4、个人理财目标的内容:时间明确、数字具体;

5、个人理财目标的修正:个人理财目标制定好后,不是就一成不变了的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的调整,以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年),对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。

随着理财方式的多样化,资产配置概念也进入普通大众的视野。从最开始的股票、国债,到现在的房地产投资、银行理财、各种宝宝、P2P理财等,都成为投资的对象,制定理财目标也显得尤为重要。

发表回复

免费注册

 

(请您文明上网理性发言!并遵守相关规定
回顶部